Inwestycyjny poradnik bogatego ojca PORADNIK Cz�� III Bogatego ojca, biednego ojca Inne bestsellery serii Bogaty ojciec autorstwa Roberta T. Klyosaki i Sharon L. Lechter: Bogaty ojciec, Biedny ojciec Czyli czego bogaci ucz� swoje dzieci na temat pieni�dzy i o czym nie wiedz� biedni i �rednia klasa! Kwadrant przep�ywu pieni�dzy Kt�ry kwadrant jest dla Ciebie najlepszy: Pracownik, Samozatrudniony, w�a�ciciel Biznesu czy Inwestor? M�dre bogate dziecko Pobud� finansow� inteligencj� swojego dziecka! Szko�a biznesu Dla ludzi, kt�rzy lubi� pomaga� innym! M�ody bogaty rentier \VKB^ Jak szybko sta� si� zamo�nym i takim pozosta�? Przepowiednia bogatego ojca 10^ Dlaczego najwi�ksze w historii za�amanie si� gie�dy wci�� nadchodzi i jak si� przygotowa�, aby na nim skorzysta�? PORADNIK Czyli w co inwestuj� bogaci - czego nie robi� biedni i �rednia klasa! Robert IKlyOSaki i SharonLLechter Published by TechPress, Inc. P.O. Box 5870 Scottsdale, Arizona 85261 U.S.A. 480-998-6971 Copyright �2000 by Robert T. Klyosaki and Sharon L. Lechter Ali rights reserved. No part of this publication may be reproduced or distributed in any form or by any means, or stored in a data base or retrieval system, with-out the prior written permission of the publisher. "CASHFLOW", Rich Dad, and Cashflow Quadrant are trademarks of Cashflow Technologies, Inc. Cashflow is covered by U.S. Patent No:5,826,878 and other patents pending. CASHFLOW for Kids is Patent Pending. E B EIB ^ e[b A A are trademarks of SI ~�|7 %y Sjl \y JJ^ CASHFLOW Technologies, Inc. Klyosaki, Robert T. and Lechter, Sharon L. Rich Dad's Guide to Investing: What the rich invest in that the poor and middle class do not/Robert T. Klyosaki with Sharon L. Lechter 1. Personal Finance 2. Business Education 3- Success - Financial 4. Investments I. Title Designed by Insync Graphic Studio, Inc. Wydanie polskie: Wydawca Copyright �2002 by Books & Software Co. Wszystkie prawa zastrze�one. �aden fragment tego wydania nie mo�e by� powielany lub rozpowszechniany w �adnej formie i w �aden spos�b oraz nie mo�e te� by� przechowywany w bazie danych lub w systemie wyszukiwania, bez uprzedniego zezwolenia na pi�mie sporz�dzonego przez wydawc�. Korekta Kazimierz Ludwicki Katarzyna Sidorowicz-Wojno ISBN-83-913100-5-1 Wsp�wy dawca Instytut Praktycznej Edukacji skr. pocz. 31, 85-613 Bydgoszcz 13 tel./fax. (+48) (52) 581 30 29 email: ipe@ipe.com.pl http://www.bogatyojciec.pl PODZI�KOWANIA Ksi��ka Bogaty ojciec, Biedny ojciec zosta�a wydana 8 kwietnia 1997 r. Wydrukowali�my 1000 egzemplarzy, my�l�c, �e ten nak�ad powinien nam wystarczy� na rok. Po sprzedaniu miliona ksi��ek, bez wydania jednego dolara na oficjaln� reklam�, wci�� by�em zaskoczony powodzeniem tej publikacji. Podobnie zaskoczy� mnie Kwadrant przep�ywu pieni�dzy. Si�� nap�dow� sprzeda�y ksi��ek jest wiadomo�� przekazywana sobie z ust do ust. Inwestycyjny poradnik bogatego ojca powsta� dzi�ki sukcesowi obu poprzednich pozycji: Bogatego ojca, Biednego ojca i Kwadrantuprzep�ywu pieni�dzy. Dzi�ki odniesionemu sukcesowi poznali�my wiele os�b, a niekt�re z nich posiadaj� wk�ad w powstanie obecnej ksi��ki. Poni�ej wymieniam naszych nowych i starych przyjaci�, kt�rym osobi�cie sk�adamy podzi�kowania za ich wk�ad w t� ksi��k�. Je�li brakuje Ci� na tej li�cie, a pomog�e� nam r�wnie�, prosz� przyjmij przeprosiny za nasze przeoczenie i wiedz, �e Tobie r�wnie� sk�adamy podzi�kowania. Oto osoby, kt�rym dzi�kujemy za fachowe i moralne wsparcie: Dian� Kennedy, rachunkowo��; Rolf Parta, rachunkowo��; Dr Ann Nevin, psycholog edukacyjny; Kim Butler, planista finansowy; Frank Crerie, bankier inwestycyjny; Rudy Miller, joint venture; Michael Lechter, prawnik - ochrona w�asno�ci intelektualnej; Chris Johnson, prawnik - papiery warto�ciowe; Dr Van Tharp, psycholog ds. inwestycji; Craig Coppola, nieruchomo�ci komercyjne; Dr Dolf DeRoos, nieruchomo�ci inwestycyjne; Bili i Cindy Shopoff, nieruchomo�ci inwestycyjne; Keith Cunningham, przebudowa korporacji; Wayne i Lynn Morgan, szkolenia z zakresu nieruchomo�ci; Hayden Holland, struktury powiernicze; Larry Clark, inwestycje w nieruchomo�ci; Marty Weber, sprawy socjalne; Tom Weisenborn, makler gie�dowy; Mik� Wolf, biznes; John Burley, inwestycje w nieruchomo�ci; Dr Paul Johnson, profesor na Thunderbird University; The American School of International Management; Carolita Oliveros, profesor na University of Arizona i Thunderbird; Larry Gutsch, doradca finansowy; Liz Berkenkamp, doradca finansowy; John Milton Fogg, wydawnictwo; Dexter Yager i grono Internet Services; John Addison, Trish Adams, po�yczki hipoteczne; Bruce Whiting, rachunkowo��; Michael Talarico, inwestycje w nieruchomo�ci; Harry Rosenberg, rachunkowo��; Dr Ed Koken, doradca finansowy; John Hallas, biznes; Dan Osborn, doradca finansowy; Nigel Brunel, inwestor gie�dowy; David Reid, prawnik ds. papier�w warto�ciowych; Thomas Allen, prawnik ds. papier�w warto�ciowych; Kelvin Dushnisky, radca prawny; Alan Jac�ues, biznes; Raymond Aaron, biznes; Dan Sullwan, biznes; Brian Cameron, papiery warto�ciowe; Jannie Tay, inwestor; Patrick Lim, inwestycje w nieruchomo�ci; Dennis Wee, inwestycje w nieruchomo�ci; Richard i Veronica Tan, biznes; Bellum i Doreen Tan, biznes; C. K. Teo, biznes; Nazim Kahn, prawnik; K. C. See, biznes; Siew Ka Wei, biznes; Kevin Stock, Sara Woolard, Joe Sposi, Ron Barry, Loral Langemeier, Mary Painter i Kim Arries. Wielk� wdzi�czno�� i wspomnienie kierujemy do Cynthii Oti. By�a ona komentatorem finansowym w stacji radiowej KSFO w San Francisco, maklerem gie�dowym, nauczycielem i, co najwa�niejsze, nasz� przyjaci�k�. Brak jej w�r�d �yj�cych - to wielka strata. Nasza lista nie by�aby kompletna bez podzi�kowa� skierowanych do Cz�onk�w naszego wspania�ego Zespo�u, jaki posiadamy w CASHFLOW Technologies. Wszystkim dzi�kujemy Robert i Kim Klyosaki oraz Sharon Lechter. ii poradnik bogatego ojca Wst�p Etap pierwszy Czy jeste� psychicznie przygotowany, aby by� inwestorem? 13 Rozdzia� 1 W co powinienem zainwestowa�? 15 Rozdzia� 2 Budowanie fundament�w bogactwa 29 Rozdzia� 3 Pierwsza lekcja inwestora Wyb�r 37 Rozdzia� 4 Druga lekcja inwestora Kt�ry �wiat dostrzegasz? 41 Rozdzia� 5 Trzecia lekcja inwestora Dlaczego inwestowanie wydaje si� tak zagmatwane? 47 Rozdzia� 6 Czwarta lekcja inwestora Inwestowanie jest planem, a nie produktem czy procedur� 55 Rozdzia� 7 Pi�ta lekcja inwestora Planujesz by� bogatym czy biednym? 61 Rozdzia� 8 Sz�sta lekcja inwestora Bogacenie odbywa si� automatycznie..., je�li masz dobry plan i si� go trzymasz 69 Rozdzia� 9 Si�dma lekcja inwestora Jak utworzy� plan, kt�ry b�dzie dobry dla ciebie? 77 Rozdzia� 10 �sma lekcja inwestora Zdecyduj teraz, kim chcesz by�, kiedy doro�niesz 83 Rozdzia� 11 Dziewi�ta lekcja inwestora Ka�dy plan ma swoj� cen� 91 vii Rozdzia� 12 Dziesi�ta lekcja inwestora Dlaczego inwestowanie nie jest ryzykowne? 99 Rozdzia� 13 Jedenasta lekcja inwestora Po kt�rej stronie sto�u chcesz siedzie�? 105 Rozdzia� 14 Dwunasta lekcja inwestora Podstawowe zasady inwestowania 113 Rozdzia� 15 Trzynasta lekcja inwestora Zmniejsz ryzyko, poznaj�c finansowy alfabet 129 Rozdzia� 16 Czternasta lekcja inwestora Uproszczony finansowy alfabet 147 Rozdzia� 17 Pi�tnasta lekcja inwestora Magia b��d�w 167 Rozdzia� 18 Szesnasta lekcja inwestora Jaka jest cena zostania bogatym? 175 Rozdzia� 19 Zagadka 90/10 185 Etap drugi Jakiego rodzaju inwestorem chcesz zosta�? 197 Rozdzia� 20 Rozwi�zywanie zagadki 90/10 199 Rozdzia� 21 Kategorie inwestor�w - wed�ug bogatego ojca 203 Rozdzia� 22 Inwestor akredytowany 211 Rozdzia� 23 Inwestor kwalifikowany 215 Rozdzia� 24 Inwestor do�wiadczony 229 Rozdzia� 25 Inwestor wewn�trzny 241 Rozdzia� 26 Inwestor ostateczny 247 Rozdzia� 27 Jak si� szybko wzbogaci�? 251 viii Rozdzia� 28 Zachowaj swoj� prac� etatow� i wzboga� si� pomimo tego 261 Rozdzia� 29 Duch przedsi�biorczo�ci 267 Etap trzeci Jak zbudowa� solidny biznes? 271 Rozdzia� 30 Po co budowa� biznes? 273 Rozdzia� 31 Tr�jk�t B-I 277 Rozdzia� 32 Zarz�dzanie przep�ywem pieni�nym 293 Rozdzia� 33 Zarz�dzanie komunikacj� 299 Rozdzia� 34 Zarz�dzanie systemami 307 Rozdzia� 35 Zarz�dzanie prawne 313 Rozdzia� 36 Zarz�dzanie produktami 319 Etap czwarty Kto jest inwestorem do�wiadczonym? 327 Rozdzia� 37 Jak my�li inwestor do�wiadczony? 329 Rozdzia� 38 Analizowanie inwestycji 343 Rozdzia� 39 Inwestor ostateczny 355 Rozdzia� 40 Czy jeste� nast�pnym miliarderem? 375 Rozdzia� 41 Dlaczego ludzie bogaci bankrutuj�? 397 Etap pi�ty Oddawanie 409 Rozdzia� 42 Czy jeste� przygotowany, aby oddawa�? 411 Podsumowanie Dlaczego ju� nie potrzeba pieni�dzy, aby je zdoby�? 421 ix Ojcowska rada na temat inwestowania Wiele lat temu zapyta�em bogatego ojca: Jakiej rady udzieli�by� przeci�tnemu inwestorowi?" Odpowiedzia�: �Nie b�d� przeci�tny". Zasada 90/10 w dziedzinie finans�w Wielu z nas s�ysza�o o zasadzie 80/20, kt�ra m�wi, �e 80% naszego sukcesu jest wynikiem 20% naszego wysi�ku. Regu�a ta, stworzona przez w�oskiego ekonomist� Vilfredo Pareto w 1897 r., znana jest r�wnie� jako zasada minimalnego wysi�ku. Bogaty ojciec zgadza� si� z zasad� 80/20, zwi�zan� z osi�ganiem sukcesu, we wszystkich dziedzinach, poza - finansow�. W dziedzinie finans�w wierzy� w zasad� 90/10. Zauwa�y�, �e 10% ludzi jest w posiadaniu 90% wszystkich pieni�dzy. Np. w �wiecie filmu 10% aktor�w zarabia 90% pieni�dzy w tej bran�y. Tak�e 10% sportowc�w i 10% muzyk�w zarabia po 90% wszystkich pieni�dzy w tych bran�ach. Ta sama zasada dzia�a w �wiecie inwestycji i dlatego rada bogatego ojca dla inwestor�w brzmia�a: �Nie b�d� przeci�tny". Artyku� w niedawnym numerze The Wall Street Journal potwierdzi� jego opini�. Stwierdzono, �e w Ameryce 90% udzia��w w kapitale akcyjnym sp�ek znajduje si� w r�kach zaledwie 10% ludzi. Ksi��ka ta wyja�nia, w jaki spos�b ci inwestorzy zdobyli swoje bogactwo i podp...
antonif