Bank – os. prawna utworz. zgodnie z przepis. ustaw, dział. na podst. zezwoleń, uprawnione do wykon. czynności bank obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.
Os. Praw. – państwowe, sa, spółdzielcze. Przepis. Ustaw – prawo bankowe, ustawy około bankowe, ok. 50 aktów prawnych. Zezwoleń – należą do grupy przedsięb. koncesjonowanych, zezwolenia wydaje KNF (dla sa i spół. w formie decyzji administracyjnej, dla państwowego w trybie normatywnym)
Rodzaje ryzyk: kredytowe, płynności, stopy %, inne rynkowe np. walutowe.
Warunki: - musi być wyposażony w odpowiednie fundusze (5 mln euro dla sa i 1 mln dla spółdz.) - wyposażenie w urządzenia techniczne do deponowania środków - założyciele muszą dawać rękojmię w spo-sób zabezpieczający interesy klientów. Odpowiednie kwalif. etyczne i moralne. - co najmniej 2 os. w zarządzie muszą posiadać doświadcz. i wykształcenie zawodowe niezbędne do jego prowadzenia - plan dział-alności na min. 3 lata musi wskazywać na to, że to działalność pien-iężna bezpieczna dla klientów
Rodzaje czynności bankowych:
1. wykonywane wyłącznie przez banki (sensu stricte)
- przyjmowanie wkładów pien. - prowadzenie rach. Bank.
- udzielanie kred. - udzielanie gwar. bank. - emitowanie bankowych pap. Wart. - przeprowadzanie bank. rozliczeń pieniężnych
2. cz. B o ile są wykonywane przez bank - udziela pożyczek pien.
- operacje czekowe i wekslowe - wydawanie kart płatniczych
- terminowe operacje finansowe - nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych - przechowywanie przedmiotów i pap. Wart. Oraz udostępnienie skrytek sejmowych - wyk. Czynności obrotu dewizowego - udzielanie poręczeń - wykonywanie czynności zleconych związanych z emisją pap. Wart.
3. inne czynności - nabywanie akcji i prawa do akcji - zaciąganie zobowiązań związanych z emisja pap. wart. - nabywanie z zbywanie nieruchomości – doradztwo - usł. certyfikacyjne - inne
Ekonomiczna definicja banku:
1. samodziel. 2 samofinans.e 3 komercjal 4 konkurenc. 5 uniwers.
istota samodziel. może być rozpatrz. w 3 aspektach: 1.działa niemal-eżnie od org pańs. w tym rządu, czyli nie jest zobowiązany do realizacji pol. gospod., indywidualne decyzje banku (umowy, organizacja, sprawy personalne) cechuje samodzielność także w stosunku do NBP. 2. NBP może oddziaływać pośrednio na kierunki działalności banku 3. wyraża się w równorzędności stosunków pomiędzy bankiem a klientami lub b. a innymi b. (prowizje, opłaty). Dotyczy samodzielnego kształt. umów, stawek %, i wysokości prowizji i opłat.
z. samofinans. oznacza, że banki same finansują koszty swej działal. w tym zobowiąż. wobec swoich klientów, i należności podatkowe
z. komercjalizmu – wyraża się zasadą, że celem jest kryterium max zysku i wartości banku, a tym samym korzyści właścicieli
z. konkurenc. – wybór banku przez klienta: stopa % depozytów i kred. wysokość prowizji i opłat, opinie o banku, sprawność obsługi klienta, bezpieczeństwo np. w internecie, dostępność placówek.
uniwersalizm – oznacza jednakowe traktowanie wszystkich banków i stworzenie im jednakowych warunków funkcjonowania zwłaszcza w zakresie przyznawania prawa do wykonywania wszystkich czynności bank., zniesienia barier branżowych kompetencyjnych, brak ograni-czeń w prowadzeniu placówek na terenie całego kraju i jednolitego trybu tworzenia, objęte nadzorem bank., zasadami postępowania naprawczego i trybem likwidacji.
Otoczenie banku: BC, inne banki, niebankowe instyt. fin, rząd i władza ustawodawcza, samorządy i ich jednostki, fundacje i stowarz-yszenia, przedsiębiorstwa-spólki-spółdzielnie, osoby fizyczne.
Polityka pieniężna realizowana przez NBP – podstaw. cel to walka z inflacją. Wspiera cele polit., jeśli nie ogranicza to ich celu głównego. Polityk NBP wpływa na rentowność i płynność banków komerc. przez kształtowanie stóp: %, redyskont., lombard., zasady kształtow. kursu walutowego, operacje otwartego rynku, interwencyjne operacje na międzybankowym rynku walutowym.
W skład systemu bank. wchodzą b: - państ. - komerc – spółdz.
Lokalizacja terytorium: - krajowe, które mają siedzibę w PL - zagraniczne, z siedzibą za granicą - z udziałem osób zagranicznych
Wg zakresu oferowanych usług; - uniwersalne, świadczące usługi bankowe w szerokim znaczeniu - specjalistyczne np. BOŚ
Wg kryterium zasięgu terytorialnego: - o zasięgu światowym,
- międzynarodowym, - ogólnokrajowym – regionalnym - lokalnym
Wg ilości oddziałów; - 1-oddizłaow - wielo-oddziałowe
Trendy rozwoju systemu bankowego: 1 zwiększenie liczby świad-czonych usług 2 wzrost konkurencyjności, który jest wynikiem rozszerzenia się wachlarza usług 3 deregulacja – rozszerzenie ram prawnych dotycz. działal. banków 4 wzrastające koszty finansowania, które przyczyniają się do wzrostu pozyskiwania, a w rezultacie też i sprzedaży depozytów 5 wzrost wrażliwości struktury funduszy na stopy % związane ze wzrostem wykształcenie i poinformowania klientów banku 6 rewolucja technologiczna, automatyzacja, informatyzacja 7 konsolidacja i ekspansja geograficzna 8 globalizacja bankowości (następstwo ekspansji i konsolidacji) 9 zwiększenie ryzyka upadłości 10 zjawisko moralnego hazardu, które polega na skłonności banków do podejmowania działań bardziej ryzykownych.`
msu-ug