-Przedsiębiorczość wykład -19-12-2009
Pakiety dla MŚP
· Chęć sprzedaży usług bankowych dla MŚP
· Rozmawiają z nowo powstałymi firmami(staż minimum 18miesiecy)
· Rozmawiają niezbyt chętnie o finansowaniu uruchomienia działalności
Co pomaga w staraniach o kredyt
· Sensowny biznes plan
· Inwestor mówi z sensem zna się na dziedzinie w której zamierza uruchomić biznes
· Musi być pewny tego co chce ,silną wolę
· Ma rozeznanie konkurencji, świadomość zagrożeń trzeźwo patrzy na rzeczywistość
· Ma wsparcie rodziny
Ø Małżonka-kwestie rozdzielności majątkowej
Ø Rodziców-rodzina z tradycjami biznesowymi bardzo mocnym atutem ,ważna jest też skłonność do udzielenia poręczenia
· Czy ma jakiś majątek jako zabezpieczenie np. mieszkanie ,samochód
· Czy ma środki własne
Co przeszkadza?
· Złe kwestie kredytowe
· Debety na karcie kredytowej
· Księgowość w formie uproszczonej
· Nadmierne korzystanie z transakcji gotówkowych
· Unikanie nowoczesnych narzędzi -przelewy elektroniczne
Kwestie wiarygodności w kontaktach z bankiem
· Zdolność kredytowa a wiarygodność finansowa
· Zacznijmy budować wiarygodność kredytową od zaraz
· Unikać debetów na karcie kredytowej
· Terminową spłatę rat kredytów konsumpcyjnych
· Nie poręczać kredytów nie solidnym znajomym
Czego można spodziewać się od banku w przypadku nowo uruchomionej firmy
· Kredyt stanowiący 50% wielkości inwestycji (czasami więcej) reszta to środki własne
· 30-200 tys.
· Oprocentowanie ok.8-10%
· Koszty prowizji 0,5%-2%
· Przetrwanie z umiarkowanym sukcesem przez pierwsze 18-24 miesięcy znakomicie zwiększają zdolność kredytową
Środki wsparcia ze źródeł publicznych
· Własne poszukiwania –dobrym początkiem
· Szanse dla wytrwałych w poszukiwaniach i zaprawionych w bojach administracyjnych
· Wybrane formy wsparcia nowo uruchomionej działalności
· Fundusze pożyczkowe
§ Fundusze pożyczkowe
§ Fundusze poręczeń kredytowych
§ Fundusze strukturalne
Jeśli nie bank to fundusze pożyczkowe
Działa 76 funduszy w całej Polsce ,ich liczba i wartość środków szybko rośnie ,dokapitalizowane a UE
· Wyspecjalizowane w finansowaniu MŚP
· Uproszczone procedury
· Warunki finansowe(oprocentowanie , prowizje) niższe niż w bankach –choć to niestety może ulec zmianie
Fundusze pożyczkowe –przykłady
· Fundusz MIKRO (środki amerykańskie)
Ø Orientacja na mikroprzedsiębiorstwa na starcie
Ø Uproszczone procedury
Ø Środki do uzyskania to kilka tyś-do 30tyś w zależności od formy
Ø WWW.fundusz mikro.com.pl
· Polska fundacja Przedsiębiorczości (środki kanadyjskie)
Ø Pożyczka „start” na rozpoczęcie działalności
Ø Maksymalna kwota pożyczki-100tys na 5 lat
Ø Firmy działające minimum 5 Lat
Ø Trzeba sprawdzać aktualność oferty
· Fundusze Poręczeń kredytowych
§ Niedoceniona forma wsparcia finansowego dla początkujących
§ Pozwala pokonać ”zaklęty krąg „braku zdolności kredytowej na starcie
§ Buduje pozytywną historię kredytową przedsiębiorcy
· Krajowy fundusz Poręczeń Kredytowych BGK-www.bgk.com.pl
Ø Kilkadziesiąt funduszy lokalnych regionalnych
Ø Przedsiębiorcy działający krócej niż 2 lata mogą w trybie uproszczonym uzyskać poręczenie
· Fundusze Strukturalne UE
Ø Uzyskanie bezzwrotnej dotacji inwestycyjnej
Ø Sektor MŚP w tym nowo uruchomione firmy traktowane priorytetowo
Ø Jasno określone cele i rezultaty jakich oczekuje UE
Ø Szczegółowe zasady i rygorystyczne procedury-niewielki błąd powoduje odrzucenie wniosku
Ø Kluczem sukcesu jest
§ Dobre rozpoznanie dostępnych środków
§ Czy spełniamy kryterium kwalifikacyjne
§ Kiedy i przez kogo są organizowane konkursy (gdzie należy składać wnioski )
· Ventore Capital-kapitał wysokiego ryzyka
Ø Podstawowe źródło finansowania nowych inwestycji przedsięwzięć w USA i innych krajów rozwiniętych
Ø W Polsce i Europie Wschodniej fazę początkową z tendencją wzrostową
§ W latach 1990-2004 ponad 30 funduszy zainwestowało 2,3mld USD
§ Inwestycje w ponad 600 spółek
§ Koncentracja w firmach średnich
§ Minimalny próg zaangażowania -kilka milionów Euro
Ø Pozytywne rokowania w przyszłość
· Jak działa Fundusz VC
Ø Udostępniają kapitał w formie udziałów bez zabezpieczeń gwarancji
Ø Staje się wspólnikiem i bierze na siebie ryzyko wg równi z innymi właścicielami firmy
Ø Przedstawiciele funduszy VC wchodzą do zarządu i/lub rady nadzorczej
Ø Po pewnym czasie (3-7 lat)fundusz VC wychodzi ze spółki poprzez
§ Wprowadzenie spółki na giełdę
§ Management buy-out
§ Sprzedaż udziałów inwestorowi strategicznemu
· Jakie projekt inwestują fundusze VC
Ø Wysoką stopą zwrotu rzędu np. 50% w perspektywie kilku lat
Ø VC szukają firm projektów które
§ Mają dobrą kadrę kierowniczą
§ Konkurencyjny produkt
§ Działają na wzrostowym rynku/branży
§ Rozwijają się szybciej niż konkurenci z branży
§ Bardzo duża selekcja projektów
Aniołowie biznesu
Ø Ludzie którzy odnieśli sukces finansowy
Ø Niższy próg inwestycji-kilkadziesiąt ,kilkuset tys. euro
Ø Mniej sformalizowane zasady działania
Ø W Polsce ten segment dopiero się tworzy ww.polbank.pl,WWW.lbg.pl
Podsumowanie
· „zaklęty krąg” niezdolności kredytowej początkujących biznesmenów-przełamanie tej sytuacji pierwszy poważny sprawdzian przedsiębiorcy
· Zgromadzenie kapitałów ze środków własnych , od rodziny przyjaciół –kluczowe na starcie
· Ważne jest rozpoznanie różnorodnych źródeł ,możliwość finansowania a także trzymanie ręki na pulsie
· Cierpliwość i znajomość szczegółowych procedur
· Zdobycie środków z jednego źródła ułatwi dostęp do innych źródeł
· Każdy udostępniony projekt ułatwi złożenie finansowania następnych
OsakaMotel