Wszystko o oszczędzaniu na emeryturę w OFE.pdf

Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment

pełnej wersji całej publikacji.

Aby przeczytaæ ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj .

Niniejsza publikacja mo¿e byæ kopiowana, oraz dowolnie

rozprowadzana tylko i wył¹cznie w formie dostarczonej przez

NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym mo¿na

nabyæ niniejszy tytuł w pełnej wersji . Zabronione s¹

jakiekolwiek zmiany w zawartoœci publikacji bez pisemnej zgody

NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania siê jej

od-sprzeda¿y, zgodnie z regulaminem serwisu .

Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie

internetowym e-booksweb.pl - Audiobooki, ksi¹zki audio,

e-booki .

SPIS TREŚCI

Kto może, musi i nie należy do OFE ................................................................................ 3

Kto może wypisać się z OFE .............................................................................................. 4

Co się dzieje, gdy nie wybierze się OFE ............................................................................ 6

Czym się kierować przy wyborze OFE .............................................................................. 8

O czym pamiętać, podpisując umowę ................................................................................ 9

Co w razie śmierci lub rozwodu członka OFE .............................................................. 10

Jak sprawdzać i reklamować stan konta w OFE ............................................................ 14

Od kiedy składki do OFE .................................................................................................. 21

Co na wyciągu z konta OFE ............................................................................................ 24

Jak zmienić fundusz emerytalny ...................................................................................... 27

Jak zmienić OFE ................................................................................................................30

Jak są wypłacane emerytury z OFE .................................................................................. 31

Pytania i odpowiedzi .......................................................................................................... 38

Jak można wypłacać pieniądze gromadzone w funduszach emerytalnych .................. 41

Wypłata jednorazowa .......................................................................................................... 41

Ograniczona wypłata jednorazowa (emerytalna podstawowa) ...................................... 42

Wypłata programowa .......................................................................................................... 43

Indywidualna emerytura dożywotnia ................................................................................ 44

Małżeńska (lub rodzinna) emerytura dożywotnia .......................................................... 45

Dożywotnia emerytura z gwarantowanym okresem wypłaty .......................................... 46

Adres redakcji: 01-042 Warszawa, ul. Okopowa 58/72

tel. (0 22) 530 40 40; www.gazetaprawna.pl

Redaktor naczelny Gazety Prawnej: Robert Lidke

Dyrektor artystyczny Gazety Prawnej: Dominika Raczkowska

Autor i Redakcja: Bartosz Marczuk

DTP: Leszek Ogrodowczyk

Biuro Reklamy: 01-042 Warszawa, ul. Okopowa 58/72

tel. (0 22) 530 44 44; e-mail: reklama@infor.pl

Biuro Obsługi Klienta: 05-270 Marki, ul. Okólna 40

tel. (0 22) 761 30 30, 0 801 62 66 66; e-mail: bok@infor.pl

Wszystko o oszczędzaniu

na emeryturę w OFE

Powszechnie uważa się, że oszczędzanie w II filarze i świadczenia wypła-

cane przez otwarte fundusze emerytalne to – z punktu widzenia bezpie-

czeństwa socjalnego na starość – sprawa marginalna. Tymczasem do

OFE wędruje więcej niż co trzecia złotówka, jaką odkładamy na sta-

rość. Co więcej, świadczenie z funduszu ma w przyszłości stanowić po-

łowę całej emerytury z powszechnego systemu. Warto więc zastanowić

się, czy składki do OFE są na bieżąco przekazywane, jak radzi sobie fun-

dusz, do którego należymy, z pomnażaniem pieniędzy na emeryturę

i od czego zależeć będzie wysokość świadczenia. Warto też wiedzieć,

że kapitałowy filar systemu emerytalnego stworzył całkiem nowe zasa-

dy gromadzenia środków na starość. Na przykład w razie rozwodu trze-

ba dzielić się nimi ze współmałżonkiem, a w razie śmierci pieniądze

zgromadzone w II filarze mogą pomóc zabezpieczyć przyszłość naszych

bliskich.

Kto może, musi i nie należy do OFE

N owy system emerytalny, który zaczął obowiązywać od 1999 roku, podzie-

lił ubezpieczonych ze względu na możliwość i obowiązek przynależności

do otwartych funduszy emerytalnych (OFE) na trzy grupy:

■

obowiązkowo do nowego systemu weszły i mają obowiązek wchodzić osoby

urodzone w 1969 r. lub później. Wiązało się to i wiąże z koniecznością wybo-

ru przez nie OFE. Ci, którzy pracowali w momencie startu reformy, mieli na

to czas do końca września 1999 r., a nowo zatrudnieni muszą dokonać takie-

go wyboru w ciągu siedmiu dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia.

Gdy tego nie zrobią, ZUS losowo wyznacza im fundusz emerytalny,

■

osoby urodzone po 31 grudnia 1948 r., a przed 1 stycznia 1969 r. (z wyjąt-

kiem osób pobierających emeryturę), mogły na swój wniosek przystąpić do

wybranego funduszu i miały na to czas do końca 1999 r. W przypadku nie-

e-Poradnik Gazety Prawnej

zawarcia umowy z OFE pozostawały w starym systemie. Istnieje jednak dla

tych osób możliwość przystąpienia do II filaru po tym terminie, gdy: nie

podlegały obowiązkowi ubezpieczeń społecznych w 1999 roku, przystąpiły

do OFE w ciągu sześciu miesięcy od dnia powstania takiego obowiązku oraz

w tym dniu nie przekroczyły 50 lat,

■

osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 r. pozostają w starym systemie emery-

talnym. Nie mogą więc wybrać OFE, a ich świadczenia są im przyznawane na

starych zasadach

Podstawa prawna Art. 111 ustawy z 13 października 1998 r. o sys-

temie ubezpieczeń społecznych (t.j. Dz.U.

z 2007 r. nr 11, poz. 74 z późn. zm.).

Kto może wypisać się z OFE

Przepisy dotyczące osób w średnim wieku stanowią, że ich wybór jest tzw. osta-

tecznym oświadczeniem o wyborze systemu emerytalnego. Ustawodawca chciał

więc, uchwalając w 1998 roku ustawę wprowadzającą reformę emerytalną, aby

takie osoby wybierały, czy chcą należeć do OFE czy też pozostać w starym syste-

mie, i aby ich decyzja była ostateczna. Jednak w praktyce wiele osób, zapisując

się do funduszy, odcięło sobie drogę do wcześniejszych emerytur. Przepisy stano-

wią bowiem, że wcześniejsze emerytury są przyznawane wyłącznie osobom, któ-

re nie są członkami II filaru.

Najpierw osoby takie starały się indywidualnie unieważniać umowy z fundusza-

mi. Klienci funduszy, którzy przystąpili do II filaru i którym decyzja ta nie pozwa-

lała na skorzystanie z wcześniejszej emerytury, aby wycofać się z OFE, powoływa-

li się na zawarte w kodeksie cywilnym tzw. wady oświadczenia woli. Składali więc

indywidualnie do powszechnych towarzystw emerytalnych (zarządzają OFE)

SPOSÓB WYSTĘPOWANIA Z OFE

■ Sprawdzenie, czy spełnione są warunki (głównie okresy zatrudnienia i wiek) do przej-

ścia na wcześniejszą emeryturę lub emeryturę mieszaną

Wystąpienie do ZUS o przyznanie emerytury

■ Złożenie w ZUS wniosku o przekazanie pieniędzy z OFE do budżetu

■

Ustalenie przez ZUS prawa do emerytury i utrata ważności umowy z OFE

Wykreślenie przez ZUS klienta OFE z rejestru członków OFE

■ Przekazanie pieniędzy z OFE do budżetu

■

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

Inne foldery tego chomika: