Nazwa ośrodka: Agencja Rozwoju Lokalnego Agrotur S.A. Punkt Konsultacyjny Lokalny w Lublińcu
Tytuł pakietu: „Pozabankowe produkty finansowe dla małych i średnich przedsiębiorstw” – oferta lokalna dla miasta Lublińca, woj. śląskie
Grupa: Bankowość-finanse
Aktualizacja: Marcin Trzepizur, Agencja Rozwoju Lokalnego Agrotur S.A.
Data opracowania: 07-08-2007
Właściciele małych i średnich firm poszukujący środków na inwestycje lub kapitał obrotowy jeszcze do niedawna byli niejako „skazani” na korzystanie tylko i wyłącznie ze źródeł bankowych. Obecnie istnieje już dosyć szeroki wachlarz instytucji zapewniających finansowanie, z pominięciem sektora bankowego i umożliwiających zaciągnięcie zobowiązania w banku. Takimi instytucjami są fundusze pożyczkowe i fundusze poręczeniowe. W niżej przedstawionym opisie chciałabym scharakteryzować i przybliżyć dostępność do ww. usług dla osób chcących założyć własną działalność gospodarczą oraz przedsiębiorców działających na rynku lokalnym okolic Tarnowskich Gór oraz Częstochowy, ponieważ miasto Lubliniec nie posiada takich instytucji finansowych.
1.Fundusze Pożyczkowe to instytucje spoza sektora bankowego, których działalność koncentruje się na zapewnieniu dostępu do zewnętrznych źródeł kapitału poprzez udzielanie pożyczek na cele bezpośrednio związane z podjęciem, prowadzeniem i rozwijaniem działalności gospodarczej. Poprzez umowę pożyczki fundusz zobowiązuje się przenieść na rzecz przedsiębiorcy lub osoby, która zamierza otworzyć działalność gospodarczą określoną ilość pieniędzy. Ten ostatni zobowiązuje się do zwrotu tej samej ilości pieniędzy. W zamian za pożyczkę pożyczkobiorca zobowiązuje się do zapłaty na rzecz funduszu odsetek, przybierających formę oprocentowania. W rezultacie fundusz pożyczkowy uzyskuje środki na prowadzenie działalności, a pożyczkobiorca uzyskuje środki finansowe na realizację zamierzonych celów.
1.1 Agencja Rozwoju Regionalnego w Częstochowie SA oferuje pożyczki z Funduszu Pożyczkowego Górnośląskiej Agencji Przekształceń Przedsiębiorstw SA w Katowicach.
Fundusz współfinansowany jest ze środków budżetu państwa. Pożyczki udzielane są z funduszu finansowanego ze środków własnych GAPP S.A. oraz Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego (wsparcie uzyskane w ramach Sektorowego Programu Operacyjnego „Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw" Działanie 1.2 Poprawa dostępności do zewnętrznego finansowania inwestycji przedsiębiorstw)
Podmioty uprawnione do skorzystania z pożyczki:
O udzielanie pożyczek mogą ubiegać się małe i mikro przedsiębiorstwa: podejmujący albo prowadzący działalność gospodarczą w dowolnej formie organizacyjno-prawnej lub realizujący przedsięwzięcie związane bezpośrednio z prowadzoną albo podejmowaną działalnością gospodarczą na terenie województw śląskiego, dolnośląskiego, opolskiego, wielkopolskiego, łódzkiego, mazowieckiego, świętokrzyskiego, małopolskiego:
§ posiadające zdolność kredytową,
§ nie posiadające zadłużenia w ZUS i US,
§ posiadające zabezpieczenie pożyczki.
O pożyczki na tworzenie nowych miejsc pracy nie mogą ubiegać się przedsiębiorcy, którzy w okresie 3 miesięcy przed datą złożenia wniosku zmniejszyli zatrudnienie, za wyjątkiem rozwiązania stosunku pracy z mocy art. 52 i 53 kodeksu pracy. Pożyczka przeznaczona jest na rozwój działalności gospodarczej oraz tworzenie nowych miejsc pracy.
Przedmiot finansowania:
- zakupy maszyn i urządzeń, w tym środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia,
- zakup nieruchomości bezpośrednio związanej z realizowanym przedsięwzięciem,
- zakupy materiałów i surowców niezbędnych dla realizacji założonego przedsięwzięcia gospodarczego,
- rozbudowa, adaptacja lub modernizacja obiektów produkcyjno-usługowych,
- inne przedsięwzięcia wspierające działalność gospodarczą przedsiębiorców, zgodne ze statutem Agencji.
Minimalna kwota pożyczki: 10.000 zł.
Maksymalna kwota pożyczki: 120.000 zł.
Okres pożyczki: do 5 lat.
Maksymalny okres karencji w spłacie kapitału: 6 miesięcyPożyczka może pokryć do 85% wartości przedsięwzięcia. Wymagany wkład własny wynosi co najmniej 15%.
Stosowane formy zabezpieczenia:
§ weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową lub akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji (art. 777 § 1 pkt. 4 lub 5 k.p.c.),
§ poręczenie wg prawa cywilnego lub wekslowe - awal,
§ cesja wierzytelności z rachunku lokat terminowych, należności odbiorców, cesja polisy ubezpieczeniowej,
§ blokada środków pieniężnych na rachunku bankowym,
§ zastaw rejestrowy na rzeczach ruchomych lub prawach,
§ przewłaszczenie na zabezpieczenie,
§ hipoteka na nieruchomości,
§ gwarancje bankowe,
§ ustanowienie pełnomocnictwa na rzecz GAPP SA na podstawowy rachunek pożyczkobiorcy.
Kontakt:
42-217 Częstochowa, ul. Nowowiejskiego 26
tel/fax.: 034/ 360 56 88, 360-57-47
www.arr.czestochowa.pl
1.2 Fundusz Mikro
Został założony w 1994 r. przez Polsko-Amerykański Fundusz Przedsiębiorczości by promować rozwój małych przedsiębiorców. Jest wiodącym przedsięwzięciem w zakresie mikrofinansowania w Polsce i największym w Europie Środkowej.
Celem Funduszu jest wspieranie rozwoju mikroprzedsiębiorczości poprzez udostępnianie kapitału w formie pożyczek właścicielom małych firm. Przedsiębiorcy – Klienci Funduszu Mikro obsługiwani są przez doradców klienta w 40 oddziałach znajdujących się na terenie całego kraju.
Fundusz Mikro udostępnia swój kapitał w formie pożyczek właścicielom najmniejszych firm, których skala działania i zapotrzebowanie na środki finansowe są zbyt małe, żeby banki uznały ich za wiarygodnych partnerów. Fundusz Mikro udziela pożyczek w kwotach od 1 tys. do 30 tys. zł. Pierwsza pożyczka dla nowego klienta nie przekracza 7 tys. zł. Przy kolejnych pożyczkach, w zależności od potrzeb i możliwości spłaty konkretnej firmy, kwota może rosnąć stopniowo do 30 tys. zł. Pożyczki spłaca się w równych ratach miesięcznych zawierających kapitał i odsetki w czasie nie dłuższym niż 12 miesięcy. Oprocentowanie jest stałe. Istnieje możliwość wzajemnego poręczenia pożyczki w grupie liczącej co najmniej 4 pożyczkobiorców. Miesięczna suma dochodów netto poręczycieli powinna być większa od raty spłacanej pożyczki.
Fundusz Mikro przeznaczony jest dla:
· Mikroprzedsiębiorców Z pożyczek z Funduszu Mikro mogą korzystać właściciele najmniejszych działających w naszym kraju przedsiębiorstw: małych sklepów, warsztatów usługowych i produkcyjnych, działających legalnie, nie zatrudniających więcej niż kilka osób, opodatkowanych na zasadach ogólnych, płatników zryczałtowanego podatku dochodowego i karty podatkowej. Pożyczkę z Funduszu Mikro można przeznaczyć wyłącznie na cele związane z działalnością gospodarczą:
- na zakup towaru do sprzedaży lub surowców do przerobu;
- na małą inwestycję (zakup maszyny, urządzenia, wyposażenia, lokalu);
- na remont lokalu, maszyny czy samochodu;
- oraz na każdy inny rozsądny cel, związany z działalnością firmy.
· Osób rozpoczynających działalność gospodarczą Osoby, które zamierzają dopiero podjąć działalność gospodarczą na własny rachunek mogą otrzymać pożyczkę na „start”. Powinny przedstawić konkretny pomysł i plan jego realizacji. Wypłata pożyczki możliwa jest dopiero po zarejestrowaniu firmy przez pożyczkobiorcę i otwarciu przez niego konta bankowego na działalność gospodarczą.
· StowarzyszeńStowarzyszenia powołane w celu realizacji inwestycji i przedsięwzięć mogących ułatwić życie lokalnym społecznościom (budowa parkingów, drogi, sieci wodociągowych, kanalizacyjnych, hal targowych, zakup autobusu do przewożenia dzieci do szkoły itp.) również mogą otrzymać pożyczkę na dofinansowanie realizacji konkretnego projektu. Warunkiem udzielenia pożyczki jest posiadanie przez stowarzyszenie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej. Szczegółowych informacji na temat warunków, na jakich Fundusz Mikro udostępnia kapitał stowarzyszeniom udzielają doradcy klienta we wszystkich oddziałach Funduszu Mikro na terenie całego kraju.
· Agroturystyki Osoby prowadzące gospodarstwa mogą otrzymać pożyczkę na cele związane z tą działalnością pod warunkiem posiadania wpisu do ewidencji działalności gospodarczej. Szczegółowych informacji na temat warunków, na jakich Fundusz Mikro udostępnia kapitał osobom prowadzącym gospodarstwa agroturystyczne udzielają doradcy klienta we wszystkich oddziałach Funduszu Mikro na terenie całego kraju.
Rodzaje dostępnych pożyczek
· BiznesPożyczka - Przeznaczona jest dla osób prowadzących działalność gospodarczą.
Kwoty
- dla klientów po raz pierwszy korzystających z Funduszu: od 1 000 zł do 50 000 zł;
- dla stałych klientów: od 1 000 zł do 150 000 zł.
Okres
Maksymalny okres: 36 m-cy. Przy niższych kwotach pożyczek okres spłaty jest odpowiednio krótszy.
Poręczenie
Liczba poręczycieli (lub ich brak) uzależnione są od kwoty pożyczki oraz od okresu, na jaki zostaje zaciągnięta. Istnieje również możliwość majątkowego zabezpieczenia pożyczki.
Koszt
Na koszt pożyczki składa się oprocentowanie oraz opłata administracyjna i jest on uzależniony od kwoty pożyczki oraz okresu, na jaki pożyczka zostaje zaciągnięta.
· BiznesPożyczka bez poręczyciela
Produkt adresowany do wszystkich osób prowadzących działalność gospodarczą zainteresowanych pożyczką bez konieczności poręczenia.
Kwoty: od 1 000 zł do 10 000 zł.
Okres: maksymalny okres to 12 miesięcy.
Koszt: na koszt pożyczki składa się oprocentowanie oraz opłata administracyjna i jest on uzależniony od kwoty pożyczki oraz okresu, na jaki pożyczka zostaje zaciągnięta.
· BiznesPożyczka SOLO
Produkt kierowany do stałych klientów Funduszu Mikro. Pożyczka ta nie wymaga żadnego zabezpieczenia.
Kwoty: od 1 000 zł do 15 000 zł.
Okres: maksymalny okres spłaty to 18 miesięcyDla pożyczek do 10 000 zł okres ten wynosi 12 miesięcy.
· BiznesPożyczka Ekspresowa
Produkt kierowany do klientów Funduszu Mikro, którzy potrzebują SZYBKO pożyczyć niewielka kwotę pieniędzy. Warunkiem uzyskania pożyczki jest spłacenie minimum 6. rat bieżącej pożyczki. Pożyczka ta nie wymaga żadnego zabezpieczenia.
Kwoty: do 3 000 zł.
Okres: maksymalny okres spłaty to 3 miesiące.
· Starter
Produkt kierowany do osób, które zamierzają rozpocząć własną działalność gospodarczą. Wymagany jest szczegółowy opis planowanego przedsięwzięcia.
Kwoty: do 7 000 zł.
Poręczenie: liczba poręczycieli uzależniona jest od dochodu osób poręczających pożyczkę.
Okres: maksymalny okres spłaty to 12 miesięcy.
42-200 Częstochowa, ul. Piłsudskiego 13/15
tel.: 034/ 361 56 07 , tel/fax.: 034/ 367 17 32
www.funduszmikro.pl
1.3 Śląska Fundacja Wspierania Przedsiębiorczości w Gliwicach
Została zarejestrowana w 1994 r. Fundacja ma na celu przyczynienie się do rozwoju przedsiębiorczości i jej promowanie. Do zakresu działań Fundacji należy:
· prowadzenie Ośrodka Wspierania Przedsiębiorczości (szkolenia, konsultacje, dostarcza informacje dla działających i potencjalnych przedsiębiorców, zapewnia wszechstronną pomoc dla przedsiębiorców oraz przyszłych przedsiębiorstw),
· zarządzanie Funduszem Rozwoju Przedsiębior...
stary_hipis