Bankowość(1).pdf

Łódź, dn. 12.03.2011 r

BANKOWOŚĆ

(wykład 2)

I. System bankowy obejmuje całokształt instytucji bankowych oraz normy określające

wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem.

II. Składniki systemu finansowego:

• instrumenty finansowe (depozyty, akcje, weksle, bony skarbowe)

• rynki finansowe (przedmiotem obrotu są kapitał bankowy, kapitał depozytowy,

instytucje finansowe, rynek pierwotny)

• instytucje finansowe (banki, domy maklerskie, i inne)

• zasady (reguły) na jakich składniki systemu finansowego funkcjonują (regulacje

prawne itp)

III. Funkcje systemu finansowego:

1. funkcje monetarne – kreacja pieniądza, przelewu pieniądza związanego z

bieżącymi transakcjami gospodarczymi

2.funkcje kapitałowe – przelewanie pieniędzy od podmiotów które mają nadwyżkę

środków do tych które ich potrzebują

3.funkcje kontrolne – podmioty które wypożyczają środki pieniężne chcą mieć

wpływ na podejmowane decyzje przez podmioty którym te środki powieżyły aby

zwiększyć prawdopodobieństwo ich odzyskania

Po wejściu do UE obowiązuje trzy szczeblowy system bankowy:

Europejski Bank Centralny

Narodowy Bank Centralny

Banki komercyjne

Rodzaje banków:

1) banki komercyjne – mają charakter uniwersalny, łączą transakcje depozytowe i kredytowe,

dokonują wszystkich czynności bankowych.

2) Banki inwestycyjne – zajmują się działalnością depozytowo - kredytową

4. funkcja zapewnienia możliwości dokonania płatności międy podmiotami, ich transfer w

czasie i za granice

5. ryzyko bankowe

6. dostarczanie informacji cenowej (kursy walut, oprocentowanie depozytów, kredytów)

7. stworzenie warunków do transformacji środków inwestowania, pod względem czasu,

wielkości i ryzyka.

System bankowy funkcjonuje na podstawie różnych aktów prawnych (w Polsce: ustawa "prawo

banowe", ustawa o NBP, ustawa o bankowym funduszy gwarancyjnym ma charakter uzupełniający)

IV. Na rozwój systemu bankowego mają wpływ:

• społeczne wartości i cele gospodarcze

• struktura i wielkość popytu na usługi bankowe

• regulacje prawne które dotyczą działań bankowych

• skłonność banków do innowacji

Ukształtowały się dwa modele sektora bankowego

1. model anglosaski – opiera się na rynku finansowym, nie ma uzależnienia od banków

komercyjnych. Zalety: rynej akcji i obligacji spółek bardzo rozwinięty, sprzyjająca sytuacja

dla inwestorów instytucjonalnych. Wady: anonimowy rynek papierów wartościowych,

nastawiony na częste zmiany właścicieli duża formalizacja transakcji.

2. Model niemiecko – japoński – zakłada dominującą rolę w sektorze bankowym banku

centralnego, ścisłe powiązanie banków z gospodarką, banki łączą się. Zalety: w sposób

pewny podmioty są finansowane w oparciu o umowy kredytowe, krzyżują się udziały

finansowe, stymulują powstawanie dużych banków. Wady: odporność na innowacje

(konserwatyzm), brak odporności na instytucje parabankowe.

Na rynku finansowym są trzy rodzaje instytucji (określone przez UE)

–instytucje kredytowe

–instytucje inwestycyjne

–instytucje ubezpieczeniowe

V. Podział banku ze względu na różne kryteria

1. ze względu na kryterium formy prawnej

a. banki państwowe

b. banki spółek aukcyjnych

c. banki spółdzielcze

2. ze względu na podmiot działalności

a. banki uniwersalne

b. banki specjalistyczne

Banki na świecie dzielą się w nastęoujący sposób:

a. uniwersalne (dokonuje wszystkich czynności bankowych)

b. inwestycyjne (emisja papierów wartościowych, zakup, zarządzanie itd.)

c. komunalne

d. hipoteczne (specjalizuje się w udzielaniu kredytów hipotecznych i refinansowania tej działalności

za pomocą listów zastawczych)

e. spółdzielcze

VI. Bank Centralny spełnia funkcje:

• jest bankiem emisyjnym

• jest bankiem banków

• jest bankiem gospodarki narodowej

• jest bankiem rozliczeniowym dla banków komercyjnych

• jest bankiem skarbu państwa

• jest kredytodawcą ostatniej instancji

• kieruje polityką pieniężną (RPP -> ocenia politykę pieniężną, ustala stopy

procentowe dla NBP)

• emituje pieniądz gotówkowy

• utrzymuje i zarządza rezerwami dewizowymi

• nadzoruje działalność banków komercyjnych

VII.

Niezależność Banku Centralnego

• niezależność od władzy ustawodawczej i wykonawczej (niezależność instytucjonalna)

• niezależność personalna (tryb odwołania i powołania jego władz)

• niezależność finansowa (bank ma własne kapitały)

holding bankowy – organizacja korporacyjna, która jest posiadaczem akcji jednego bądź wielu

banków

konglemenacje – pod jednym szyldem świadczone są róźnego typu usługi bakowe,

ubezpieczeniowe, maklerskie.

Konkurencja międzybankowa

konkurencja doskonała - im więcej baków na rynku, tym rynek bardziej zbliża się do ideału wolnej

konkurencji.

Konkurencja zdolnej do działania – decydenci poszukują rozwiąza,ń które satysfakcjonują tych

decydendów.

wierzytelność trudna – należność od klientów którzy nie spłacają swoich zobowiązań

klasyfikacja należności kredytów:

kredyty w sytuacji normalnej – klient wpłaca należności normalnie

kredyty pod obserwacją – 1,5% rezerwy celowej, klient nie spłaca zobowiązań do miesiąca

kredyty poniżej standardu – od 3 do 6 miesięcy nie spłaca, 20% rezerwa celowa

kredyty wątpliwe – 50% rezerwy celowe

kredyty stracone – 100 % rezerwa celowa

rezerwa celowa – odpisanie z bieżącego zysku kwoty, która jest zagrożona nie spłaceniem.

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

Inne foldery tego chomika: